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稅務法務
05-292019
理專亂賣商品 海豚條款4道牆防堵
2019-05-29 聯合報 記者邱金蘭／台北報導
為保障消費者權益，金管會最近發函給金融機構，提出金融機構執行公平待客原則應注意加強事項，希望金融業自行全面檢視並導正，包括是否確實執行「海豚條款」，不能只顧績效、不看風險，讓理專亂賣商品。
金管會日前將近年來涉及公平待客原則的監理關注事項，依「金融服務業公平待客原則」所列九項原則分類彙整，發函給所有金融業，要各金融機構辦理公平待客的自評作業時，應檢視有無類似情形，並確實檢討相關機制，以有效提升對消費者權益的保障。
其中有關「酬金與業績衡平原則」，也就是俗稱的「海豚條款」，也訂出四大應注意加強事項。
「海豚條款」是希望金融機構提供業務人員酬金，必須跟風險結合，不要像海豚表演一樣，「一跳上來，就給他魚吃」，業務人員一賣商品，就發給高額酬金，完全不顧未來的可能風險。
這四大應注意加強事項，包括第一，對金融商品銷售人員的績效衡量，應將稽核缺失、客戶紛爭、ＫＹＣ（認識你的客戶）等非財務指標納入考量。
第二，對商品銷售獎勵核給，應注意勿僅以業務人員業績目標達成為計算基礎。第三，不應對特定金融商品給予較高獎酬，以維銷售專業性及中立性。
第四，對業務員獎金發放應建立妥適的分批遞延發放方式。
為保障消費者權益，金管會最近發函給金融機構，提出金融機構執行公平待客原則應注意加強事項，希望金融業自行全面檢視並導正，包括是否確實執行「海豚條款」，不能只顧績效、不看風險，讓理專亂賣商品。
金管會日前將近年來涉及公平待客原則的監理關注事項，依「金融服務業公平待客原則」所列九項原則分類彙整，發函給所有金融業，要各金融機構辦理公平待客的自評作業時，應檢視有無類似情形，並確實檢討相關機制，以有效提升對消費者權益的保障。
其中有關「酬金與業績衡平原則」，也就是俗稱的「海豚條款」，也訂出四大應注意加強事項。
「海豚條款」是希望金融機構提供業務人員酬金，必須跟風險結合，不要像海豚表演一樣，「一跳上來，就給他魚吃」，業務人員一賣商品，就發給高額酬金，完全不顧未來的可能風險。
這四大應注意加強事項，包括第一，對金融商品銷售人員的績效衡量，應將稽核缺失、客戶紛爭、ＫＹＣ（認識你的客戶）等非財務指標納入考量。
第二，對商品銷售獎勵核給，應注意勿僅以業務人員業績目標達成為計算基礎。第三，不應對特定金融商品給予較高獎酬，以維銷售專業性及中立性。
第四，對業務員獎金發放應建立妥適的分批遞延發放方式。
