經貿稅務要聞
課程資訊
關於H.Y.F
聯絡我們NEWS
經貿稅務要聞
- 2019-10-14名模條款子法預告期滿 明年報稅適用
- 2019-10-13職業房東 須報繳營業稅
- 2019-10-13員工出差車票存根 可列扣
- 2019-10-10跳開發票 上中下游都罰
- 2019-10-09名下土地被他人長期占用 可申請由使用者繳地價稅
- 2019-10-08未分配盈餘投資抵減 盼開便門
- 2019-10-08外籍主管來台工作 留意所得稅扣繳率
- 2019-10-07《金融》財管客戶所得全都露，銀行為難
- 2019-10-03拋棄繼承 遺產稅扣除額沒增加
- 2019-10-03未分配盈餘投資免稅 三要件
稅務法務
10-072019
《金融》財管客戶所得全都露，銀行為難
2019-10-07 工商時報 記者朱漢崙／台北報導
繼清查OBU等帳戶的大規模工程後，近來又有與洗錢防制相關的新問題讓銀行業者「雞飛狗跳」。業者透露，近來金管會在金檢銀行業時，財富管理業務也納入洗錢防制的偵測重點，而且要求財富管理部門必須「確實掌握客戶的真實所得全貌」，否則就會被列入金檢缺失，對此不少銀行業者已急跳腳。
以往客戶上門買銀行的財富管理商品，如股票、債券型等各類基金、投資型保單時，通常在客戶資料填寫的「所得」欄位上，基於個人財產的私密性，也避免銀行業者繼續來推銷其他產品，通常客戶以填寫與該基金產品「差不多」的所得數額居多。
銀行主管指出，客戶買理財商品時，填寫的多半是其部分所得：「在銀行買100萬基金，難道得要客戶有千億身家才能買？」再者，客戶連自己當初怎麼填所得資料，都沒有一定的標準，只要符合可購買的門檻就好」，如今金管會因為洗防等問題，要求銀行在賣理財商品時，得掌握客戶所有、跨其他銀行的所得資料，否則就列入金檢缺失，這對銀行業者的實務執行上，恐造成困難。
銀行主管指出，大部分客戶理財時，習慣和多家銀行往來，很少只和單一銀行往來，倘若銷售商品時，銀行「過度」想了解客戶遠超過購買該產品的所得財力，除非客戶自己主動、願意提出，否則也會被客戶質疑其不尊重個人財富隱私。
至於承作房貸業務時會特別調查客戶所有的所得財力資料，銀行主管則認為，不同的業務屬性不能同一而論。房貸金額，特別是在雙北市，許多動輒數千萬元，遠大於理財產品購買，且一作十幾二十年，情況不同於客戶向銀行買僅100萬元或數百萬元銷售理財產品，因此，當然有調查客戶所有財力狀況的合理性。
但由於金管會現在已將財富管理業務上，特別要求理財人員得對客戶的所得財力「全盤」了解，銀行倘若只秀出客戶部分財力，未全部露出，一旦金管會去「比對」這個客戶在其他銀行買基金等商品的情況，來推斷該客戶的實際所得能力超過該銀行所提報的資料，此時就會變成「金檢缺失」，銀行業者擔心這恐製造更多理財客戶和銀行間的「磨擦」。
繼清查OBU等帳戶的大規模工程後，近來又有與洗錢防制相關的新問題讓銀行業者「雞飛狗跳」。業者透露，近來金管會在金檢銀行業時，財富管理業務也納入洗錢防制的偵測重點，而且要求財富管理部門必須「確實掌握客戶的真實所得全貌」，否則就會被列入金檢缺失，對此不少銀行業者已急跳腳。
以往客戶上門買銀行的財富管理商品，如股票、債券型等各類基金、投資型保單時，通常在客戶資料填寫的「所得」欄位上，基於個人財產的私密性，也避免銀行業者繼續來推銷其他產品，通常客戶以填寫與該基金產品「差不多」的所得數額居多。
銀行主管指出，客戶買理財商品時，填寫的多半是其部分所得：「在銀行買100萬基金，難道得要客戶有千億身家才能買？」再者，客戶連自己當初怎麼填所得資料，都沒有一定的標準，只要符合可購買的門檻就好」，如今金管會因為洗防等問題，要求銀行在賣理財商品時，得掌握客戶所有、跨其他銀行的所得資料，否則就列入金檢缺失，這對銀行業者的實務執行上，恐造成困難。
銀行主管指出，大部分客戶理財時，習慣和多家銀行往來，很少只和單一銀行往來，倘若銷售商品時，銀行「過度」想了解客戶遠超過購買該產品的所得財力，除非客戶自己主動、願意提出，否則也會被客戶質疑其不尊重個人財富隱私。
至於承作房貸業務時會特別調查客戶所有的所得財力資料，銀行主管則認為，不同的業務屬性不能同一而論。房貸金額，特別是在雙北市，許多動輒數千萬元，遠大於理財產品購買，且一作十幾二十年，情況不同於客戶向銀行買僅100萬元或數百萬元銷售理財產品，因此，當然有調查客戶所有財力狀況的合理性。
但由於金管會現在已將財富管理業務上，特別要求理財人員得對客戶的所得財力「全盤」了解，銀行倘若只秀出客戶部分財力，未全部露出，一旦金管會去「比對」這個客戶在其他銀行買基金等商品的情況，來推斷該客戶的實際所得能力超過該銀行所提報的資料，此時就會變成「金檢缺失」，銀行業者擔心這恐製造更多理財客戶和銀行間的「磨擦」。
